Почему банк может отказать в открытии вклада
Некоторые люди выбирают банковские вклады, чтобы сохранить и приумножить накопления. Кажется, что открыть вклад просто — достаточно прийти в банк или оформить все онлайн через приложение. Но иногда вам могут отказать. Давайте разберемся, почему так бывает и что делать в такой ситуации.Проблемы с документами
Чаще всего отказывают, если что-то не так с документами.Например, Марина хотела открыть вклад через приложение, но система выдала ошибку. Оказалось, что у нее недавно закончился срок действия паспорта, а в приложении были старые данные.
Банк может отказать, если:
- у вас просрочен паспорт;
- документ сильно поврежден (порваны страницы, размыта фотография);
- есть сомнения, что документы настоящие.
Подозрения насчет денег
Иногда финансовая организация может отказать в открытии вклада по статье 115-ФЗ. Если вы пытаетесь внести большую сумму наличными или перевести ее онлайн, а организация видит, что по документам вы столько не зарабатываете, могут возникнуть вопросы.Студент Алексей пытался открыть онлайн-вклад на 3 миллиона рублей. Служба безопасности банка позвонила ему и попросила объяснить, откуда деньги. Когда он сказал, что это подарок от бабушки, продавшей квартиру, его попросили прислать документы о продаже через приложение.
Плохая кредитная история
Даже когда вы не берете деньги, а приносите свои, некоторые финансовые организации проверяют кредитную историю.Иван не вернул кредит в том же банке, где теперь хочет открыть вклад онлайн. Система автоматически отклонила его заявку.
Отказать могут, если:
- вы в черном списке этой организации;
- есть информация об участии в мошенничестве;
- есть большие долги перед государством.
Технические ограничения
Иногда дело не в вас, а в правилах финансовой организации.Елена хотела открыть через приложение вклад на 100 долларов. Система не приняла заявку, потому что минимальная сумма для валютного вклада — 500 долларов.
Другие причины:
- банк временно не открывает определенные виды вкладов;
- вы вкладываете деньги в валюте, с которой организация не работает;
- в онлайн-приложении технический сбой.
Отказ в одном банке не значит, что вам откажут везде. Правила в разных финансовых организациях немного отличаются. Поэтому не сдавайтесь после первого «нет» — обратитесь в другую компанию.
Сейчас большинство банков открывают вклад не выходя из дома — через мобильное приложение или сайт. Это быстрее и удобнее, чем идти в отделение. Но правила проверки документов и происхождения денег работают и для онлайн-операций.
